近日，國(guó)內(nèi)知名數(shù)字化市場(chǎng)研究咨詢機(jī)構(gòu)愛(ài)分析發(fā)布《2022愛(ài)分析·低代碼應(yīng)用實(shí)踐報(bào)告》，該報(bào)告前期征集了上百個(gè)來(lái)自各企業(yè)、機(jī)構(gòu)及科技公司的最佳實(shí)踐案例，基于愛(ài)分析第三方專(zhuān)業(yè)視角、申報(bào)資料和深入走訪調(diào)研的多輪評(píng)估，ClickPaaS為光大銀行構(gòu)建的新金融工具準(zhǔn)則測(cè)算系統(tǒng)脫穎而出，成功獲評(píng)2022低代碼應(yīng)用最佳實(shí)踐案例。 

 

 

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的背景下，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始建立健全業(yè)務(wù)系統(tǒng)、應(yīng)用，借助數(shù)字化工具提高管理效率，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)企業(yè)增長(zhǎng)，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。然而，在傳統(tǒng)的開(kāi)發(fā)模式下，企業(yè)存在著開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)，難以敏捷響應(yīng)需求、開(kāi)發(fā)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)協(xié)作效率低以及缺乏數(shù)字化人才三大挑戰(zhàn)。面對(duì)挑戰(zhàn)，低代碼可視化應(yīng)用開(kāi)發(fā)方式因其高效快速、簡(jiǎn)單易用、敏捷靈活、低成本等優(yōu)勢(shì)，或?qū)⒊蔀槠凭种?。如何更好地部署、?yīng)用低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)成為企業(yè)當(dāng)前最為關(guān)心的問(wèn)題。

 

ClickPaaS定位為面向復(fù)雜場(chǎng)景以模型驅(qū)動(dòng)的低代碼PaaS平臺(tái)，更大限度上滿足靈活性、定制化、個(gè)性化開(kāi)發(fā)等全方位的客戶需求。自成立以來(lái)，長(zhǎng)期布局低代碼生態(tài)體系的建設(shè)與維護(hù)， 在生態(tài)合作與產(chǎn)品交付層面與生態(tài)伙伴們達(dá)成深度緊密的合作，為金融、政務(wù)、工程、制造、能源、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)行業(yè)的客戶低成本地構(gòu)建其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

 

 

中國(guó)光大銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱(chēng)光大銀行，是我國(guó)國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股并有國(guó)際金融組織參股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。2019年，在“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景下，光大銀行率先將電子銀行部更名升級(jí)為數(shù)字金融部，從基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)架構(gòu)、新技術(shù)應(yīng)用等多領(lǐng)域夯實(shí)科技基礎(chǔ)支撐能力，深耕云平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化IT供給模式；實(shí)施平臺(tái)化戰(zhàn)略，推進(jìn)IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，從而全面帶動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 

 

2017年5月2日，財(cái)政部修訂發(fā)布了《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》（新金融工具準(zhǔn)則），對(duì)金融資產(chǎn)的分類(lèi)、金融資產(chǎn)減值確認(rèn)以及套期有效性要求進(jìn)行了調(diào)整，并要求相關(guān)企業(yè)在2021年年底前全面執(zhí)行。因此，光大銀行需要借助數(shù)字化工具快速實(shí)現(xiàn)新金融準(zhǔn)則中的信息化需求。 

 

ClickPaaS與PwC共同落地實(shí)施開(kāi)發(fā)的IFRS9新金融工具準(zhǔn)則測(cè)算系統(tǒng)，結(jié)合新金融工具準(zhǔn)則要求，光大銀行、PwC與ClickPaaS的咨詢顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行業(yè)務(wù)需求的梳理，并將其拆分為分類(lèi)計(jì)量、非標(biāo)定價(jià)、監(jiān)控分析三部分。

 

 

分類(lèi)計(jì)量。當(dāng)已有資產(chǎn)（標(biāo)的）信息輸入系統(tǒng)后，需要能夠自動(dòng)為其進(jìn)行SPPI測(cè)試，并能夠基于測(cè)試結(jié)果，對(duì)各資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式目的進(jìn)行分析，將其歸到AC、FVTPL與FVOCI三類(lèi)。非標(biāo)定價(jià)。非標(biāo)資產(chǎn)的定價(jià)需要通過(guò)估值模型與減值模型來(lái)測(cè)算，對(duì)未通過(guò)SPPI測(cè)試的非標(biāo)資產(chǎn)，系統(tǒng)只需進(jìn)行估值并將數(shù)據(jù)導(dǎo)入外部估值系統(tǒng)；而對(duì)于通過(guò)測(cè)試的資產(chǎn)，不僅需自建估值模型。根據(jù)行業(yè)與業(yè)務(wù)類(lèi)型計(jì)算凈價(jià)，還需要通過(guò)ELC減值模型對(duì)違約概率、LGD違約損失率、預(yù)計(jì)信用損失等進(jìn)行測(cè)算，確定減值比例，并將其SPPI標(biāo)記、減值比例與估值凈價(jià)輸入估值系統(tǒng)。同時(shí)，當(dāng)購(gòu)入新的同類(lèi)非標(biāo)資產(chǎn)時(shí)，信息需能自動(dòng)將相關(guān)信息輸入系統(tǒng)，進(jìn)行估值減值測(cè)算。 

 

監(jiān)控分析。系統(tǒng)需要能夠接受估值系統(tǒng)內(nèi)非標(biāo)資產(chǎn)與標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的估值、交易、結(jié)算、減值等多維度數(shù)據(jù)，并提供報(bào)表模塊，讓光大銀行能夠?qū)ζ鋼碛匈Y產(chǎn)持倉(cāng)數(shù)據(jù)的產(chǎn)品信息進(jìn)行分析與靈活測(cè)算。 

 

其次，PwC與ClickPaaS的開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)將以上三類(lèi)需求與光大銀行已有的標(biāo)準(zhǔn)、估值系統(tǒng)、投資系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行連接，共同梳理與溝通了IFRS9系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的邏輯與流程步驟。同時(shí)，開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)借助低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)，以可視化的方式初步構(gòu)建實(shí)現(xiàn)邏輯并與咨詢團(tuán)隊(duì)溝通，避免了傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)模式下，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)需要先撰寫(xiě)開(kāi)發(fā)需求文檔并與開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)反復(fù)溝通確認(rèn)后再進(jìn)行代碼編寫(xiě)的瀑布式開(kāi)發(fā)模式，實(shí)現(xiàn)了敏捷開(kāi)發(fā)，提升了開(kāi)發(fā)效率。 

 

最后，由ClickPaaS交付團(tuán)隊(duì)開(kāi)始利用低代碼平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，IFRS9系統(tǒng)由分類(lèi)計(jì)量、減值引擎、估值引擎、信息披露及會(huì)計(jì)分錄、數(shù)據(jù)校驗(yàn)五大部分組成。基于ClickPaaS低代碼平臺(tái)中iPaaS平臺(tái)提供的組件，系統(tǒng)與光大銀行原有的投資系統(tǒng)、估值系統(tǒng)以及Wind等外部平臺(tái)進(jìn)行連接，獲取銀行資產(chǎn)(標(biāo)的)的原有審批信息，SPPI記錄等信息，并通過(guò)數(shù)據(jù)接口方式將其傳輸至測(cè)算系統(tǒng)的資產(chǎn)管理模塊及產(chǎn)品管理模塊中。 

 

通過(guò)使用ClickPaaS低代碼平臺(tái)中aPaaS平臺(tái)的流程、模型、規(guī)則等設(shè)計(jì)器，搭建了SPPI測(cè)試、估減值模型等應(yīng)用模塊，對(duì)銀行金融資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)與測(cè)算 。測(cè)算完成后，系統(tǒng)會(huì)將測(cè)算結(jié)果返回給外部估值系統(tǒng)，并通過(guò)報(bào)表模塊對(duì)金融資產(chǎn)情況進(jìn)行監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一分析利用。 終于，該項(xiàng)目從2021年10月開(kāi)始啟動(dòng)，到12月已經(jīng)正式上線，相對(duì)于傳統(tǒng)定制化開(kāi)發(fā)大大縮短了開(kāi)發(fā)周期，確保項(xiàng)目按照計(jì)劃準(zhǔn)時(shí)上線。

 

未來(lái)，ClickPaaS將繼續(xù)致力于向SaaS產(chǎn)品級(jí)伙伴提供一個(gè)企業(yè)級(jí)的云架構(gòu)、模型驅(qū)動(dòng)的低代碼產(chǎn)品，幫助SaaS企業(yè)在應(yīng)用層面構(gòu)建敏捷、易用、靈活、能夠進(jìn)行個(gè)性化定制的SaaS級(jí)應(yīng)用，同時(shí)連接萬(wàn)物，幫助伙伴獲得、建立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的能力，實(shí)現(xiàn)與伙伴的共生共贏。